주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트37 금리 인하기를 맞이하는 장기 투자자의 대처방안 9월 18일(미국시간) 미국 FED에서 드디어 금리 인하를 단행하였다. 시장에서 대부분의 예상은 0.25% 정도의 작은 인하를 예상하였으나 의외로 0.5%의 인하는 단행하여 현재 미국의 금리는 5.25%~5.5%이던 것이 4.75%~4.5%로 하향 조정이 되었다. 이미 전에도 이러한 금리의 인하를 예견하는 글을 썼었지만 금리의 사이클은 자본주의 시장에서 항상 작동하기 때문에 이는 당연한 수순이다. 마치 봄이 가고 여름 가을이 오는 것과 다를 바가 없는 것이다. 8월과 9월 동안 이번 금리 인하를 앞에 두고 주식시장에서는 대단히 다양한 변동성이 펼쳐졌다. S&P500의 경우 5600을 돌파하는 전고점을 찍고 8월 초에 무려 10% 정도가 빠지는 하락을 하였지만 어느새 전고점부근까지 다시 상승을 한 모습이.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 9. 19. 더보기 ›› 채권 투자에 대해서(지금 채권을 투자해도 되나요?) 6월 28일(미국 현지 시간) PCE 지수가 발표되었다. 전에 설명을 드린 대로 이 PCE지수는 FED에서 기준금리를 결정하는데 참조하는 주요한 지표 중의 하나이다. 변동성이 큰 에너지 부분과 식료품의 가격을 뺀 근원 PCE의 경우 2.6% 수준으로 2021년 이래로 가장 낮은 수치를 기록했으며 한때 5%를 넘었던 물가의 상승이 이젠 2%의 안정적인 수준으로 유지가되면서 바닥을 다지고 있는 모습이다. 통상적으로 이렇게 PCE의 수치가 시장의 예상과 비슷하게 나오거나 낮게 나오면 주가가 상승을 하게 마련인데 PCE발표 직후 가파르게 상승하던 주식시장은 트럼프와 바이든의 대선토론에서 바이든이 무참히 패배하자 하락 추세로 전환하였다. 아울러 2024년 상반기를 마감하는 시장이었으니 차익매물이 많이 나왔던 것.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 7. 1. 더보기 ›› 연준(FED)에서 참조하는 각종 금리 관련 지표에 대해 알아보자(CPI, PCE, PPI) 시황을 보는 방법에 대해 설명을 드렸는데 이 중에서 FED가 금리를 결정하는데 중요한 몇 가지 지표에 대해서 설명을 드리겠다. 먼저 FED의 금리 결정은 FOMC(Federal Open Market Committee 연방 공개 시장 위원회)라는 회의를 통해서 결정을 하는데 이러한 FOMC를 진행하기 전에 그동안 발표되었던 각종 경제지표들로 기준금리를 결정하게 된다. 통상적으로 이 FOMC는 6주에 한번 정도 개최되고 이에 따라 1년에 약 8번 정도 진행을 하게 된다. 만약 금리를 정말 급하게 조정해야만 하는 상황이 오게 되면 FED는 특별 발표를 통해 FOMC와는 상관이 없이 기준금리를 변경하기도 한다. 아래는 올해 남아 있는 FOMC 회의 일정을 요약하였다. 보통은 이 각 FOMC회의가 끝난 다음날 다.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 27. 더보기 ›› 매일 미국 주식 시장의 시황을 확인하는 방법(Feat. 나무투자증권, 키움투자증권) 앞에서도 설명했지만 현재 투자시장의 분위기와 상황이 어떻게 되는지 잘 알고 있으면 투자하는 입장에서 더 단단하게 대응을 하게 된다. 이는 마치 처음 가보는 길을 운전하는 것과 비슷한데 내비게이션도 없이 처음 가는 길을 운전하다 보면 갑자기 튀어나오는 과속방지턱이나 신호위반, 과속단속 카메라 따위를 대처하기가 어려운 것처럼 이러한 시황을 파악하는 것은 현재 가는 길이 과속방지턱이 있을 수도 있다는 것을 알려주는 내비게이션의 역할을 한다고 생각하면 될 듯하다. 출근길이나 회사의 화장실에 앉아서 ㅡㅡ; 핸드폰으로 게임 따위를 하기 전에 시황을 먼저 확인하는 습관을 가지면 앞으로의 투자생활에 많은 도움이 될 것이다. 자주 읽다 보면 경험치가 쌓여서 술자리에서 투자에 관해서 나름 아는 척을 할 수 있는 이점도 있.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 26. 더보기 ›› 투자에 임하는 사회 초년생들에게 드리는 글(초보 투자자를 위한 조언) 시간은 많이 흘렀지만 나에게도 그러한 시절이 있었습니다. 나 혼자 먹고 살기에는 부족하지 않은 급여였지만 쥐꼬리만 한 여윳돈도 투자라는 것을 하기에는 겁도 났었고 당시에는 적금금리가 지금 보다는 높던 시기라 적금에만 모든 것을 맡기던.. 지금 생각하면 참 바보 같은 짓이지요.. 그때 그 돈으로 삼성전자만 사놨어도 ㅠㅠ 투자에 대해 주저리 주저리 적었습니다만 투자라는 것이 참 쉽지가 않습니다. 그렇지만 투자는 해야 합니다. 이후 결혼을 하고 가장이 되고 책임감이라는 것이 더 늘어나게 되면서 지켜야 할 사람들이 많아지게 됩니다. 또한 나의 노후도 풍족하게 대비해야 합니다. 100세 시대에 60에 은퇴를 한다고 하더라도 적어도 40년은 노동을 하지 않고 여유롭게 살아야 하지 않겠습니까? 그동안 충분히 고생해 .. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 25. 더보기 ›› 우리에게는 절세 계좌 3총사가 있다. (연금저축, ISA, IRP 비교)③ ISA계좌ISA 계좌는 연금의 형태가 아니라 근로자의 재산형성을 위해 정부에서 지원하는 계좌이다. 이 계좌는 증권사에서만 개설할 수 있으며 과세이연효과는 있으나 납입금에 대한 세액공제는 없다. 증권사에 계설을 하는 목적처럼 이 계좌는 주식과 ETF 등의 투자가 가능하고 국내시장에 상장된 미국의 지수추종형 ETF의 투자도 가능하다. 증권사의 일반계좌에서 투자를 진행하지 말고 반드시 먼저 ISA계좌에서 투자를 진행하는 것이 좋겠다. 만기 시에는 수익금 중200만 원을 공제하고 나머지 금액에 대해 9.9%로 세금 처리하고 끝이다. 약 300만원의 수익을 얻었다면 200만원을 뺀 100만원에서 9.9%인 9만 9천 원만 내면 모든 세금 계산이 끝난다는 말이다. 15.4%의 배당소득세에 비하면 여전히 꿀맛을 가득.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 24. 더보기 ›› 우리에게는 절세 계좌 3총사가 있다. (연금저축, ISA, IRP)② 두 번째 효과는 세액공제 효과이다. 본인이 근로소득자라면 13월의 월급인 연말정산 환급액이 얼마나 쏠쏠한지 잘 알고 있을 것이다. 그런데 연금저축과 IRP에서900만 원까지 세액공제를 해서 연말정산 시 돌려준다. 세액공제란 말은 당해연도 발생하는 세금을 깎아준다는 말이며 이는 당해연도 본인의 소득 금액을 작게 잡아주는 소득공제보다 더 큰 위력을 발휘한다. 연금저축의 세액공제 한도는 연간 600만원이고 IRP는 900만 원이지만 세액공제가 가능한 한도는 두 계좌는 합쳐 900만 원 밖에 인정해 주지 않는다. 이 900만 원의 16.5%와 13.2%를 깎아주는데 이 차이는 본인의 근로소득이 5500만 원을초과하는지 에 따라 달라진다. 당연하게도 5500만 원을 초과하면 13.2% 공제된다. 금액으로 환산하.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 20. 더보기 ›› 우리에게는 절세 계좌 3총사가 있다. (연금저축, ISA, IRP) ① 내가 국내에서 주식을 투자하시라고 강력히 권고드리는 이유가 아래의 절세계좌들 때문이다. 이 삼총사는 개인연금, ISA(개인종합 자산관리계좌), IRP(개인형 퇴직연금)이다. 이 3총사는 반드시 고용하여 내 자산을 지켜주는 파수꾼 역할로 만들어야 한다. 또한 아래의 계좌들은 국내 시장에 상장된 미국의 지수 추종형 ETF와 배당금을 위한 ETF도 투자가 가능해 미국시장에서 직접 투자를 하는 것보다 훨씬 더 장점이 많다. 연금저축과 IRP이 두 계좌는 근로자의 노후대비를 위한 계좌이다. 고령화 시대를 대비해서 국가가 정책적으로 특혜를 주는 사업의 일환이다. 이 계좌들의 가장 큰 장점은 과세 이연 효과이다. 즉 주식을 거래해서 엄청난 수익을 보거나 배당금을 지급 받더라도 당장은 세금을 떼지 않고 나중에 정산.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 19. 더보기 ›› 주식투자와 세금(어디에 계란을 담아야 하나?) 우리는 지금까지 투자시장에 대한 아주 기초적인 사항들을 알아봤다. 그러나 이 투자에는 반드시 세금이라는 것이 따르는데 이에 대해 근로자들의 재산형성을 위한 제도들도 마련되어 있다. 이번에는 이러한 내용들을 알아보자. 단 미국시장에 직접 투자를 진행할 예정인 사람들은 해당사항이 없다. 필자는 국내주식시장의 다양성이 많이 좋아졌고 현재 투자자들을 많이 확보하기 위해 많은 상품들이 신규로 계속 출시가 되고 있는 바 국내 주식을 통한 미국주식의 투자를 강력하게 권고한다. 또한 장기 투자자라면 절세의 측면에서도 이 방법이 상당히 유리할 것이다. 일반적인 투자에서의 세금국내 주식시장에 양도소득세라 함은 대주주의 지위를 갖는 사람을 말하는 것이므로 사실 소액 주주인 우리에게는 별다른 해당사항이 없다. 다만 2025년.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 18. 더보기 ›› 주식투자 시 환율의 활용(환율과 주식투자) 앞에서 배웠듯이 금리가 올라가면 환율도 덩달아 올라가게 된다. 미국주식을 투자자의 입장이라면 이러한 환율의 움직임을 어떻게 대처하는 것이 현명한 투자인지 알아보자. 아래의 그림은 미국 QQQ를 추종하는 국내 상장 ETF를 비교한 것으로 왼쪽은 환율의 변동성을 헷지한(H) 종목이고 오른쪽은 환율의 변동성을 그대로 가져하는 종목이다. QQQ의 상승과 더불어 동일하게 두 ETF모두 큰 상승을 보였지만 실제 수익률은 1.85배 대 1.66배로 차이가 난다. 이는 최근에 환율이 계속해서 상승을 했기 때문인데 이처럼 환율의 영향을 잘 파악하면 더 유리한 투자를 진행할 수 있는 것이다. 그렇다면 현재와 같이 금리가 거의 정점에 도달해 있고 FED에서 금리 인하의 눈치를 보고 있는 경우라면 어떠한 종목에 투자하는.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 17. 더보기 ›› 주식 포트폴리오의 활용 그러나 조금 더 시장에 관심을 가질 수 있고 조금 더 디테일하게 자산배분이라는 것을 하고 싶은 투자자는 포트폴리오를 구성하여 일정 비율로 상품을 나눠서 투자하는 것도 방법이다. 여러 가지 상품이 있으나 투자를 처음 하는 입장에서는 지수추종형 ETF와 일정비율의 채권 그리고 현금을 추천한다. 또한 주기적인 배당을 원한다면 여기에 배당 성장주와 커버드 콜을일정 부분 혼합하는 것도 좋은 시도가 될 수 있다. 필자가 지수추종형과 채권, 현금을 포트폴리오로 추천하는 이유는 다음과 같다. 첫 번째 전술한 바와 같이 동일한 금리상황에서는 채권은 안전자산이므로 주식과 반대로 움직일 가능성이 많다. 주식이 폭락하면 채권이 상승하여 손실을 보상해 주는 효과가 있다. 주식이 하락하고 채권의 가격이 상승하였다면 리밸런싱을 .. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 14. 더보기 ›› 무지성 매수법(닥치고 매수법) 10년 이상의 장기투자를 계획하고 있고 또는 주식의 매매에 지속적으로 관심을 기울이기 어려운 사람은 무지성으로 계속적인 상장지수를 추종하는 우량 ETF를 분할 매수하는 것도 훌륭한 전략이다. 필자는 이처럼 뚝심 있는 투자자가 결국 성공하리라 믿어 의심치 않는다. 무지성 매수법이란 매달 일정 금액으로 투자하고자 하는 상품을 아무 생각 없이 계속 매수하여 수량을 늘려가는 것이다. 비록 주식이 연일 상승하여 고점일지라도 아니면 엄청난 폭락을 진행하는 중이라도 이렇게 주식을 일관성있게 매수를 한다면 시장의 평균단가에 비슷하게 수렴하게 될 것이고 이러한 전략이 비록 최종 수익률에서는 조금 낮을 수 있으나 결국 우상향 하는 주식의 특성상 세월이 지난 후 성공하는 투자가 될 것이다. 톰과 제리를 다시 한번 소환하여 .. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 13. 더보기 ›› 장기투자와 단기투자 투자에 정답은 없다. 주식을 장시간 묻어두고 꾸준히 우상향을 기다리는 장기투자자도 매일 차트를 들여다보면서 단기매매에 집중하는 투자자도 자산을 불릴 수 있다는 전제조건 하에서는 모두 그 나름의 방향으로 가고 있는 것이다. 그러나 여기서 알아두어야 할 것은 시장에 얼마나 집중할 수 있는 투자자인지가 중요한 포인트이다. 자신의 본업이 있고 투자는 해야 하지만 시간적인 여력이 없는 사람들은 장기투자를 진행하는 것이 바른 방법이다. 그리고 이러한 사람들은 당연하게도 개별주식의 투자보다는 ETF에 투자하는 것이 자산을 지키고 증대시키기 훨씬 유리하다고 생각한다. 위에도 설명을 드렸지만 개별주식을 투자하는 것은 투자하고자 하는 기업에 대한 상당한 공부가 반드시 필요하다. 이는 단시간에 이루어 지는 것이 아니라 꾸준.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 11. 더보기 ›› 초보 주린이가 갖춰야 할 투자 마인드(투자의 원칙) 지금까지 우리는 우리가 투자할 수 있는 상품들에 대해 대략적으로 알아보았다. 이제부터는 이를 어떻게 투자하여 우리의 자산을 증대시킬 수 있는지 그 방안에 대해 논해 보고자 한다. 투자라는 것을 진행하기에 앞서 우리는 투자에 임하는 마음가짐을 새롭게 해야만 한다. 이에 투자자로서 가져야 할 몇 가지 덕목에 대해 말씀드리겠다. - 주식은 기다림의 미학이다. 결국 주식은 자본과 시간이 시너지를 일으키는 것임을 잊지 말자. - 일정한 원칙을 가지자. 매매에 임함에 있어 본인만의 원칙을 가지고 이를 꼭 지키려고 해야 어처구니없는 행동을 하지 않는다. 예를 들어 매달 월급날에 매수하기로 작정을 했으면 어떠한 일이 있어도 그 원칙을 지키라는 것이다. 현금을 20% 정도 보유하기로 원칙을 정했으면 주기적인 리밸런싱을 .. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 10. 더보기 ›› 배당성장 ETF 전술한 바와 같이 미국 시장은 투자자를 위한 정책이 많고 또한 이를 위해 배당금의 지급이 국내 주식 시장보다 활발하다. 이렇게 배당을 지급하면서 주식시장에서 자사의 가치를 높이고 기업의 이미지를 제고하기 위해 미국 기업들은 최선을 다한다. 만약 주가가 많이 폭락을 하게 되면 자사의 주식을 일정 부분 소각진행하여 유통되는 주식의 수를 줄임으로써 기업의 주가를 방어하는 회사도 있다. 이렇게 배당에 진심인 미국 기업들이 많다. 그렇다고 끊임없이 수익을 재투자하고 신규시장을 개척해야 하는 기업의 입장에서 모든 수익을 주주들에게 배당의 형태로 돌려줄 수는 없다. 배당을 상당히 잘 주는 기업의 배당률도 대부분 년 5~6% 수준이다. 그러나 매년 배당을 지급하면서도 배당률을 꾸준히 늘려가는 기업들이 있는데 이런 기업.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 5. 더보기 ›› 커버드 콜 ETF(커버드 콜의 개념과 장단점 정리) 최근 커버드 콜 관련 ETF들이 많이 출시가 되고 이와 관련한 투자자의 수도 증가하고 있다. 커버드 콜 상품이 이렇게 인기를 얻고 있는 이유는 매달 일정 비율의 현금을 창출할 수 있으므로 고령화 사회로 진입하고 있는 한국의 인구구조상 당연한 결과라고 생각이 된다. 굳이 고령화의 나이가 아니더라도 커버드 콜의 수익금을 재투자하여 우수한 투자 효과를 얻을 수도 있는 상품이며 진입시기와 운용전략에 따라 우수한 성과를 낼 수도 있는 상품이다. 커버드 콜(Coverd Call)이라는 말이 어려운데 한마디로 주식을 가지고 두 대상자가 불확실한 도박을 하는 가위 바위 보라고 보면 된다. 톰과 제리를 다시 소환해 보자. 톰이 100원짜리 주식 100주를 가지고 있다. 옆 집에 사는 제리는 톰이 가진 주식이 가격이 많이.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 4. 더보기 ›› 레버리지 ETF란?(레버리지 ETF 사용법) 먼저 주식시장에서 레버리지(Leverage)라는 개념에 대해서 알아보자. 레버리지라는 말의 사전적인 의미는 지렛대를 뜻한다. 투자시장에서 레버리지의 의미는 적은 자본으로 더 많은 수익을 창출하기 위한 의미이다. 투자 선진국인 미국 시장에는 이러한 ETF가 잘 조성되어 있으며 잘만 활용한다면 많은 수익을 거둘 수도 있다. 그러나 이런 레버리지 ETF를 투자할 때는 조심해야 하는 경우가 있다. 하기의 그림은 QQQ와 이를 추종하는 3배 레버리지 TQQQ ETF를 비교한 그래프이다. 3배 레버리지라는 의미는 3배를 추종한다는 뜻으로 QQQ가1% 오르면 TQQQ는 3%가 상승하지만 반대의 경우는 3%가 하락을 하는 것이다. 미국이 고금리 정책을 진행하기 전 전고점이 408달러였던 QQQ는 이미 전고점을 돌파하였.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 6. 3. 더보기 ›› 뭐라고? 한국 주식시장에서 미국 주식을 투자한다고?(한국 주식시장에서 미국주식 투자하기) 글을 읽으시는 분들은 이 미 눈치채셨겠지만 이 글을 쓰고 있는 본인은 한국증시보다 미국증시를 더 추천하는 사람이다. 흔히 동학개미(국내주식 투자)와 서학개미(해외주식 투자)로 구분을 하고는 하는데 필자는 서학개미이다. 100% 서학을 진행하는 것은 아니고 가끔씩 동학 공부도 하곤 한다. 그래서 이제 막 투자에 입문하는 분들에게는 사실 서학을 먼저 진행하시기를 추천드린다. 계속 말씀드리지만 국내시장보다 미국시장이 초보에게는 더 정직하고 신뢰도가 높고 주식에 따라 차이가 있지만 일정량의 배담금을 투자자에게 환원해 주기에 투자동력을 더 크게 가질 수 있다. 이런 미국시장에 대한 투자를 좀 더 편하게 하고 서학개미들을 끌어모으기 위해 이미 국내의 증권사 여러곳에서 한국의 주식 거래시간에 미국주식에 투자할 수 있.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 5. 31. 더보기 ›› 채권아 니는 또 뭐꼬? (채권이란 무엇인가?, 채권과 금리의 관계) 채권(Bond)이라는 말은 많이 들어보셨을 것이다. 채권은 쉽게 설명하면 돈을 빌릴 때 쓰는 차용증이라고 생각하면 쉽다. 내가 차용증을 가지고 있으면 만기 시 채무자에게 금액과 이자 상환을 요구할 수 있고 필요하다면 적절한 가격에 그 차용증을 팔면 되는 것이다. 차용증은 대부분 개인과 개인사이에서 거래가 되지만 채권은 그 발행의 주체가 정부, 지방 자치 단체, 기업등에서 자금을 조달하기 위해 발행한다. 현재 한국정부의 채무가 많다고 말들이 많은데 정부가 이렇게 부족한 자금을 조달하는 방법이 대부분 채권을 발행하는 형태로 이루어지고 있다. 그래서 발행 기관에 따라 국채, 지방채, 회사채로 명명된다. 또한 채권은 신용등급이라는 것이 존재해서 발행주체에 대한 안정성의 등급이 있다. 당연한 이야기 겠지만 신용등.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 5. 30. 더보기 ›› ETF?? 그게 뭔데??(ETF란 무엇일까?) 필자가 주린이들에게 추천하는 종목은 ETF다. 혹자는 초보나 매매하는 상품이라면서 무시하기도 하는데 이는 잘못된 말이다. 단언컨대 개별종목보다 편하고 안정적으로 자산을 증식시킬 수 있는 최고의 상품이라고 생각한다. ETF(Exchage Traded Fund)는 상장지수펀드라고 한국에서는 불린다. 이해하기 쉽게 설명하면 여러 종목들이 계란처럼 한 바구니에 담겨 있고 나는 그 바구니를 사는 것이라고 생각하면 쉽다. 또한 이 바구니에 담겨있는 계란을 ETF를 운용하는 운용사에서 리밸런싱을 진행한다. 만약 담겨 있는 하나의 계란이 상하거나 썩은 계란이라고 판단이 되면 그 계란을 다른 신선한 계란으로 대체를 하는 것이다. 그러므로 투자자는 신경을 쓰지 않아도 항상 좋은 계란이 담긴 바구니만을 구매하는 것이 가능하.. 주식 투자 초보 탈출하기 프로젝트 2024. 5. 29. 더보기 ›› 이전 1 2 다음
